Οι συνεταιριστικές τράπεζες τα τελευταία χρόνια δίνουν ένα έντονο παρόν στο τραπεζικό σύστημα και ειδικότερα στο χρηματοδοτικό σύστημα. Η πρόοδος των συνεταιριστικών τραπεζών συνεχίζεται με ταχύτατους ρυθμούς με σημαντική αύξηση των χορηγήσεων η οποία κινείται σε επίπεδα πάνω από 30% σε ετήσια βάση (το 2004 οι χορηγήσεις των Συνεταιριστικών Τραπεζών αυξήθηκαν κατά 33%, ενώ με εξίσου σημαντικούς ρυθμούς κινήθηκαν και το 2005).
Η δημιουργία ενός κοινού δικτύου με την Πανελλήνια Τράπεζα αποτελεί βασική προϋπόθεση για την περαιτέρω ανάπτυξη των Συνεταιριστικών Τραπεζών την μεγιστοποίηση της ωφέλειας των συνεταίρων και κατ’ επέκταση της τοπικής κοινωνίας (γεωγραφικής περιοχής) που δραστηριοποιούνται.
Η ίδρυση και λειτουργία μιας Συνεταιριστικής Τράπεζας είναι ακόμη μία ευκαιρία ανάπτυξης για μία περιοχή. Η εισήγηση αυτή σε καμιά περίπτωση δεν στοχεύει να παρουσιάσει τα πλεονεκτήματα των Συνεταιριστικών Τραπεζών και ειδικότερα τα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. Αυτά τα γνωρίζουμε όλοι μας, τα γνωρίζει πλέον και η τοπική κοινωνία και τα δέχεται η πολιτεία. Η πολιτεία όμως θα πρέπει να δει το όλο θέμα των συνεταιριστικών τραπεζών με περισσότερη ευρύτητα, κατανοώντας ότι ο ρόλος των Συνεταιριστικών Τραπεζών είναι συμπληρωματικός.


Με βάση τον τίτλο της εισήγησης το ερώτημα που τίθεται είναι αν μπορούν οι Συνεταιριστικές τράπεζες να συμβάλουν στην τοπική ανάπτυξη;
Πριν απαντήσουμε στο ερώτημα αυτό θα πρέπει να οριοθετήσουμε τις έννοιες ανάπτυξη και τοπική ανάπτυξη.
Για την έννοια της ανάπτυξης έχουν δοθεί πολλοί ορισμοί. Ένας σύντομος ορισμός θα ήταν η συνεχής βελτίωση του βιοτικού επιπέδου του ανθρώπου σε όλα τα επίπεδα, γεγονός που σημαίνει ότι η ανάπτυξη συγκεντρώνει τόσο ποσοτικά στοιχεία, όσο και ποιοτικά στοιχεία. Η ανάπτυξη σήμερα αποτελεί δικαίωμα του πολίτη, που θέλει τις χώρες να θεωρούν τον άνθρωπο αυτόνομη αξία. Η ανάπτυξη θα πρέπει να εντάσσεται σε ένα πλαίσιο οικονομικών, κοινωνικών και πολιτικών σχέσεων ισοτιμίας. Η UNESCO δίνει τον παρακάτω ορισμό της ανάπτυξης: “Ολοκληρωμένη οργανωτική διαδικασία οικονομικών, κοινωνικών και πολιτιστικών παραγόντων διαρκώς αλληλοεπηρεαζόμενων ”.
Πέραν όμως της ευρύτερης έννοιας της ανάπτυξης υπάρχει και η τοπική ανάπτυξη. Η λέξη “τοπική”, έχει το συστατικό στοιχείο του γεωγραφικού χώρου και σε συνδυασμό με το θεσμικό πλαίσιο των συνεταιριστικών τραπεζών επικεντρώνεται κυρίως σε επίπεδο νομού.

Αν λοιπόν δεχθούμε κατ’ αρχήν ότι πραγματικά οι συνεταιριστικές τράπεζες μπορούν να συμβάλουν στην τοπική ανάπτυξη, τότε το ερώτημα που τίθεται είναι σε ποιους τομείς και με ποιο τρόπο.
Με το σκεπτικό ότι η ολοκληρωμένη τοπική ανάπτυξη ξεκινά από τον πολίτη μιας τοπικής κοινωνίας και έχοντας υπ’ όψη τα οφέλη που προκύπτουν για κάθε μέλος της τράπεζας, ας φαντασθούμε τις θετικές επιπτώσεις όταν όλοι οι πολίτες ενός νομού ήταν μέλη της τοπικής Συνεταιριστικής Τράπεζας.
Ο όρος “τοπικός” συνδέεται με τον όρο “ύπαιθρος”. Η ελληνική ύπαιθρος καλύπτει το 85% της γεωγραφικής έκτασης της χώρας, μία έκταση που είναι πρόσφορη για την ανάπτυξη των Συνεταιριστικών Τραπεζών. Σήμερα η ελληνική ύπαιθρος αντιμετωπίζει σειρά προβλημάτων που εκφράζονται με την έλλειψη δυναμισμού των οικονομικών δραστηριοτήτων.
Η Συνεταιριστική Τράπεζα μπορεί να σταθεί αρωγός μέσα από την ενίσχυση δράσεων και πρωτοβουλιών για την ανάπτυξη του αγροτικού τομέα.

-Είναι επίσης βέβαιο ότι η τοπική ανάπτυξη διαμορφώνεται από μια σειρά μικρών και πολύ μικρών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Αυτή όμως η έντονη προσφορά των μικρών επιχειρηματιών δεν είχε την ανάλογη ενίσχυση από πλευράς πολιτείας. Να σημειώσουμε ότι στις περισσότερες φορές τίθονται ουσιαστικοί περιορισμοί για το ύψος της επένδυσης προκειμένου η δραστηριότητα να τύχει της ενίσχυσης από πλευράς του κράτους.
Σ’ αυτόν τον τομέα η Συνεταιριστική Τράπεζα μπορεί να παίξει σημαντικό ρόλο και να προσφέρει ουσιαστική στήριξη στην γέννηση αυτών των νέων και μικρών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων. Για την περίπτωση αυτή ίσως από πλευράς Ένωσης Συνεταιριστικών Τραπεζών θα πρέπει να εξετασθεί και να σχεδιασθεί ένα ειδικό πρόγραμμα χρηματοδότησης για το στάδιο δημιουργίας μίας επιχείρησης.
Η συμβολή όμως και η βοήθεια της Συνεταιριστικής Τράπεζας δεν θα πρέπει να περιορίζεται μόνο σε επίπεδο χρηματοδότησης και μόνο κατά την γέννηση της επιχείρησης.
Για την ύπαιθρο και την τοπική ανάπτυξη, η βιωσιμότητα και η προοπτική κάθε επιχειρηματικής δραστηριότητας έχει ιδιαίτερο ενδιαφέρον και σημασία. Η Συνεταιριστική Τράπεζα πρέπει να είναι ταυτόχρονα και ο σύμβουλος της μικρής επιχείρησης.
Με τον τρόπο αυτό θα επιμηκύνουμε το χρόνο ζωής μιας επιχείρησης και την διατηρησιμότητα της και εφ’ όσον επιτευχθεί ο στόχος αυτός, τότε θα έχουμε και αύξηση της απασχόλησης.

Σήμερα δυστυχώς σε μερικούς νομούς της χώρας μας το φαινόμενο της εσωτερικής μετανάστευσης εξακολουθεί να είναι έντονο. Ο Ν. Σερρών έχει το μεγαλύτερο δείκτη εσωτερικής μετανάστευσης και οι νέοι αναζητούν εργασία στα αστικά κέντρα της Θεσσαλονίκης και Αθήνας.
Η στήριξη της επιχειρηματικότητας από πλευράς της Συνεταιριστικής Τράπεζας για νέες πρωτοβουλίες μπορεί να περιορίσει ή να ανακόψει το ρεύμα της εσωτερικής μετανάστευσης έτσι ώστε κάθε τοπική κοινωνία να μπορεί να συγκρατήσει τους νέους στον τόπο καταγωγής τους.

Η συνεισφορά της Συνεταιριστικής Τράπεζας στην τοπική ανάπτυξη μπορεί να εκφρασθεί και σε επίπεδο Συνεταιριστικών οργανώσεων, κυρίως όπως ο Συνεταιρισμός Υδραυλικών, ο Συνεταιρισμός Ηλεκτρολόγων και άλλοι. Οι φορείς αυτοί στην ουσία είναι εμπορικές επιχειρήσεις της περιοχής με πελάτες τόσο τα μέλη των Συνεταιρισμών, όσο και πελάτες χονδρικής και λιανικής. Η συνεργασία με τους φορείς αυτούς έχει ως αποτέλεσμα την αύξηση των μελών της τράπεζας, την αύξηση των εργασιών της τράπεζας, αλλά και την αύξηση του κύκλου εργασιών των ιδίων των φορέων. Η τράπεζα ικανοποιεί τις χρηματοδοτικές ανάγκες τόσο των μελών, όσο και των φορέων κυρίως για ανάγκες κεφαλαίων κινήσεως. Κατάληξη της συνεργασίας αυτής είναι το σημαντικό όφελος που προκύπτει για την ίδια την τοπική κοινωνία.


Η Συνεταιριστική Τράπεζα σε συνεργασία με την Τοπική Αυτοδιοίκηση μπορούν να συμβάλουν στην δημιουργία καλύτερων συνθηκών διαβίωσης και επαγγελματικής απασχόλησης.
Η ενεργοποίηση των δημοτών με την συμμετοχή τους στην Συνεταιριστική Τράπεζα περιορίζει την ανακύκλωση των κεφαλαίων εντός της τοπικής κοινωνίας και έτσι η Τοπική Αυτοδιοίκηση αποκτά ένα πρόσθετο περιεχόμενο συμμετέχοντας στην διαμόρφωση της αναπτυξιακής προσπάθειας. Οι λέξεις συνεργασία και συμμετοχή είναι λέξεις κλειδιά για τις συνεταιριστικές τράπεζες και την τοπική αυτοδιοίκηση.

-Ένα άλλο πεδίο ουσιαστικής συνεισφοράς της Συνεταιριστικής Τράπεζας στην τοπική οικονομική ανάπτυξη είναι οι Δημοτικές ή Διαδημοτικές επιχειρήσεις της περιοχής, όπως και οι επιχειρήσεις Λαϊκής Βάσης. Να σημειώσουμε ότι οι Δημοτικές επιχειρήσεις αποτελούν Νομικά πρόσωπα Ιδιωτικού Δικαίου και κατά συνέπεια με βάση αυτό το νομικό καθεστώς έχουν μεγαλύτερη ευχέρεια να συνεργασθούν με την Συνεταιριστική Τράπεζα. Η συνεργασία της Συνεταιριστικής Τράπεζας στην περίπτωση αυτή των δημοτικών επιχειρήσεων καλύπτει ένα ευρύ φάσμα, όπως:
α) Εγγραφή του προσωπικού των επιχειρήσεων ως μέλη της τράπεζας.
β) Διαχείριση της μισθοδοσίας του προσωπικού από πλευράς Συνεταιριστικής Τραπέζης.
γ) Δάνεια προς τους εργαζόμενους των επιχειρήσεων.
δ) Κάλυψη των αναγκών σε κεφάλαια κινήσεως.
ε)Χρηματοδότηση αναπτυξιακών πρωτοβουλιών των επιχειρήσεων.

Η χρηματοδότηση των επιχειρήσεων και επαγγελματιών συμβάλλει ουσιαστικά στην αύξηση της επιχειρηματικότητας μιας τοπικής κοινωνίας.
Σήμερα από όλους πλέον έχει γίνει δεκτό ότι η ανάπτυξη ενός τόπου ή μιας περιοχής περνά μέσα από την επιχειρηματικότητα.
Αύξηση της επιχειρηματικότητας σημαίνει αύξηση της απασχόλησης και μείωση της ανεργίας. Έτσι εμμέσως πλην σαφώς θα λέγαμε ότι η Συνεταιριστική Τράπεζα συμβάλλει ουσιαστικά στην αύξηση της απασχόλησης και στην βιωσιμότητα των επιχειρήσεων.

Πέρα των παραπάνω, ο ρόλος και η συμβολή της Συνεταιριστικής Τράπεζας είναι πολυδιάστατος σε μια τοπική κοινωνία. Έτσι μεταξύ των άλλων συμβάλλει ουσιαστικά στην αξιοποίηση της κοινωνικής και πολιτισμικής δομής μιας τοπικής κοινωνίας. Ο ρόλος και ο στόχος αυτός επιτυγχάνεται με την συνεργασία των επιμελητηρίων, εργατικών σωματείων, πολιτικών συλλόγων, αθλητικών συλλόγων και άλλων φορέων.

Δεν χωρεί αμφιβολία ότι η Συνεταιριστική Τράπεζα μπορεί να αποτελέσει το μοχλό στήριξης μιας αναπτυξιακής διαδικασίας. Για να επιτευχθεί αυτό, η τοπική κοινωνία θα πρέπει να αγκαλιάσει το εγχείρημα των τοπικών Συνεταιριστικών Τραπεζών.
Από την άλλη πλευρά οι Συνεταιριστικές Τράπεζες θα πρέπει να εξακολουθούν να εμπνέουν εμπιστοσύνη στην τοπική κοινωνία, αφού επιτυχία της τράπεζας σημαίνει βελτίωση του βιοτικού επιπέδου της τοπικής κοινωνίας.

Στο έτος που μας πέρασε η Συνεταιριστική Τράπεζα Σερρών πέτυχε τους μεγαλύτερους ρυθμούς ανάπτυξης υπερβαίνοντας κατά πολύ τους στόχους του προϋπολογισμού της.




Συγκεκριμένα πέτυχε αυξήσεις

31/12/2004 31/12/2005 Ετήσια μεταβολή Ποσοστό αύξησης
Ενεργητικό 18.433.000
33.769.000 +15.336.000 +83,20
Χορηγήσεις 15.267.000
28.74.000 +13.482.000 +88,31
Καταθέσεις 10.311.000
24.345.000 +14.034.000 +136,11
Συνεταιριστικό Κεφάλαιο 7.990.000 8.957.000 +967.000 +12,10
Σύνολο Ιδίων Κεφαλαίων 8.078.000
9.142.000 +1.064.000 +13,17
Σύνολο Εσόδων από Τόκους 725.000 1.837.000 +1.112.000 +153,38
Έσοδα προμηθειών κάθε μορφής 126.000 265.000 +139.000 +110,32
Σύνολο μικτού κέρδους* 88.000 480.000 +392.000 +445,45
* προ αποσβέσεων και προ προβλέψεων επισφαλειών

Σε εξίσου μεγάλους ρυθμούς ανάπτυξης κινείται και στο Α΄ τρίμηνο του 2006.
Είδη πλέον πλήθος επιχειρηματιών του Νομού Σερρών επιλέγουν την Συνεταιριστική Τράπεζα ως κύριο συνεργάτη σε όλες τις επιχειρηματικές τους επιλογές. Αυξάνοντας έτσι όχι μόνο το πλήθος των Συνεταιριστικών Μελών της αλλά κυρίως το πλήθος των Συνεταίρων Συνεργατών. Επίσης με την υποστήριξη της Συνεταιριστικής Τράπεζας Σερρών γίνεται σήμερα πραγματικότητα ενός μεγάλου στόχου του Εμπορικού Βιομηχανικού Επιμελητηρίου Σερρών και του Δήμου Σερρών, η υλοποίηση του ΒΙΟ.ΠΑ Σερρών.

Αυτοί λοιπόν οι ικανοποιητικοί ρυθμοί ανάπτυξης της τράπεζας μας υποχρεώνουν να τους μετουσιώσουμε σε ρυθμούς ανάπτυξης της ευρύτερης περιοχής του Ν. Σερρών.

Ευχαριστώ